银行贷款返点合法吗？
近日，媒体报道杭州部分个体户向银行索赔贷款利息之后，“银行高息揽存背后还有隐情”才会被爆出。报道中提到，在强政策背景下，杭州不少银行为了揽储，不得不通过高额利息来吸引个人以及企业“抢存”。而这些“超高息”存款的背后，则隐藏着银行对揽存的压力。
银行出于揽储压力而给到储户的高于央行基准息率的利息，叫做“隐息”。这是不违反银行相关规定的，因为每个银行都有自主决定利率的权利。但是，银行高息揽存显然超出了其盈利能力，或者属于隐性不良债权。在我国当前金融管理体制下，商业银行并不享有自主发行存款凭证的权力，其吸收存款须受到《商业银行法》和《存款保险法》等法律和行政法规的约束。
需要指出的是，一些外资银行在华业务中也曾出现过高息揽存的现象。例如，2012年，新加坡巴克越银行中国区曾以高于同行数十倍的利息，向个人客户推介高净值理财计划，该行为此事件付出的代价是罚款250万元、高管被警告。
银行高息揽存，说明银行对钱的渴求很强烈。其实，除了高息揽存，银行还可以采用多种方法来补充资金。例如，引进新股东，增加资金来源；针对大客户和大笔资金，提供专享低成本资金；发行金融债券和上市融资；从货币政策宽松中获利；增加银行自身的业务特色和亮点，增强竞争力；减少资产集中度等等。
“根据我国现行法律规定，银行有权自行决定贷款的利率，当然，法律也规定了贷款的最高利率，银行不得超过这个法律规定的最高利率标准。在这个标准之内，银行贷款收取多少利息，与任何其他企业或者个人都没有关系。
这个隐密利息其实是在贷款合同条款里面，不明显的列出来。一般客户很难注意到这个隐密利息。这个其实是不符合现行的规定。
按照《金融理财产品信息披露管理办法》（下称“管理办法”）规定，如果银行在销售信托类产品的过程中，没有向投资者充分披露信息，造成客户损失的，要承担赔偿损失的责任。而“管理办法”并未涉及银行贷款业务。
某银行专家却表示，“贷款是银行的一项基本存业务，按照商业秘密和金融安全考虑，其利率不宜对外公开。”
某大学银行研究中心主任亦表示：现在银货双方签订的是附解除条件的合同，只要对方违约，还款期限满，即已形成债权债务关系，不需经过对方同意，就可以向法院起诉，要求对方还本付息。