捷信贷款呆账怎么换？
2018年1月，因为要还房贷，去办理贷款结清，被告知我还有一笔6万的贷款没有还，当时就懵逼了。因为我从来就没有在金融机构贷过款，也没借过钱给朋友。后来经过查询，是在2013年有人冒用我的身份在捷信贷的款，分四笔，每笔金额都是一万。后来一直到现在，我也没有还这笔款，银行也一直没扣款项（不知道是不是因为我是善意的，还是银行系统问题）。 我现在应该怎么办？是直接找捷信公司协商吗？还是会收到律师函或者法院传票之类的？如果收到了怎么办？ 另外，由于别人盗用我的身份信息，导致我现在征信上有不良记录，可否要求捷信或者司法机关查明真相？追究盗用我信息者的责任？
回答：楼主遇到的问题很常见，基本上可以归结为个人信息被非法盗取后，由此产生的债权债务关系，具体分析如下： 首先，根据《合同法》规定，自然人之间的借款合同属于诺成性合同，自双方当事人意思表示一致时成立，但是必须以出借人实际交付借款为生效条件(但自然人之间借款约定的利息除外)。也就是说借款人即使签了借款协议，如果没有实际收到借款，该协议对借款人并不产生法律效力；同样，如果出借人虽然向借款人交付了借款，但是如果约定了还款期限的，那么借款到期后的两年是诉讼时效；没有约定还款期限的，可以随时主张权利。本案中，由于出借人在2013年底就知道自己的身份信息被他人盗用且用于申请贷款，此时诉讼时效开始计算，到2015年2月份起诉期届满。逾期提起诉讼，丧失的是胜诉权而不是实体权利。同时，由于本案所涉《借贷合同》并未实际履行，因此不存在解除的问题。
其次，由上可见，楼主的身份证若真是被人盗用并以此借款，那么借款人与被借款人之间并不存在真实的债权债务关系，所谓的“欠贷”也就毫无意义，自然无需按民间借贷来处理。
第三，关于你担心的信用报告上的不良记录，根据《征信业管理条例》规定，征信机构采集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷交易信息和非信贷交易信息。其中，信贷交易信息中包含有信贷机构提供的信贷服务情况、客户与信贷机构的借贷签约情况等信息；非信贷交易信息则指除信贷交易信息以外的其他交易信息，包括但不限于水、电、煤气缴费信息，电信缴费信息，公共事业单位缴费信息以及其他行政事业收费信息等 个人征信报告中记录的借贷信息是由放贷机构报送的，至于你本人是否真正“借款”以及是否“按时还款”直接关系到放贷机构是否报送你的相关信息至征信机构及如何报送（是否如实反映借贷实际情况）。不过，由于个人征信报告的记录时间间隔较长，如一年一次，如果你已经在五年前还清了欠款，那么目前征信报告中应该不会有显示，否则的话，可以拨打征信中心电话进行投诉（网址www.caiying.org.cn，客服电话010-63691313转个人业务）。